¿Cómo traspasar un fondo de inversión?

Realizar un traspaso de fondos de inversión

¿Qué es un traspaso de fondos?

El traspaso entre fondos de inversión consiste en reembolsar total o parcialmente las participaciones de un fondo de inversión para suscribir simultáneamente esa cuantía en otro fondo de inversión diferente. Estos traspasos entre fondos tienen la ventaja de que no es necesario tributar por las plusvalías generadas.
 

¿Cuánto tardan en efectuarse los traspasos de fondos?

Los traspasos pueden producirse entre fondos de la misma gestora o bien entre fondos de distintas gestoras. El primer caso es el más sencillo, ya que la entidad de destino y la de origen son la misma, lo que simplifica los trámites de comprobación. El partícipe tiene que dirigirse a la entidad y solicitar traspaso entre los dos fondos de inversión, indicando el importe y número de participaciones que desea traspasar. En un máximo de cinco días hábiles debería estar materializada la inversión en el fondo de destino.

Cuando los fondos son de gestoras diferentes el procedimiento es más costoso, y normalmente suele durar aproximadamente ocho días hábiles. Esta cifra es de referencia, ya que muchas veces también entra en juego cuando hagamos la solicitud y la hora a partir de la cual la gestora deja de tramitar traspasos. Hay algunas gestoras más lentas para este tipo de procesos, pero no suele exceder en gran medida los 8 días hábiles.

¿Cómo se efectúan los traspasos de fondos?

  1. El inversor tendrá que ponerse en contacto con la entidad de destino, señalando el fondo de origen que desea traspasar y la cuantía del mismo o número de participaciones.
  2. Esta entidad deberá enviar la solicitud a la entidad de origen, la cual podrá realizar las comprobaciones que considere oportunas.
  3. Posteriormente, la entidad de origen tendrá que llevar a cabo el reembolso del capital solicitado, enviando dicho importe y la información fiscal del inversor.
  4. Finalmente, cuando los activos llegan a la entidad de destino, inmediatamente se produce la suscripción del nuevo fondo.

¿Qué debo hacer?

Para hacerlo más visual, seguiremos el proceso en un broker:

Confirmamos la cuantía y asignamos un fondo de destino

Por último, tendremos que leer los folletos informativos del fondo de destino, así como realizar las confirmaciones necesarias para que la entidad pueda comenzar a realizar el traspaso. A partir de este momento el traspaso lo realiza el broker, y nosotros no deberemos hacer nada más que esperar a que el fondo esté en nuestra cuenta. En algunos brokers es necesario firmar físicamente las órdenes de traspaso, pero cada vez es más frecuente que todo el proceso sea online.

¿Tributan los traspasos de fondos?

  • En el momento del traspaso el titular no puede disponer de dicho importe, únicamente se cambian unas participaciones por otras, por tanto, no se genera ningún tipo de tributación. 
  • A efectos fiscales se conserva el valor y la antigüedad de la primera inversión, en consecuencia, las plusvalías no tributan hasta que se produzca el reembolso definitivo.
  • Este régimen se aplica tanto a los fondos españoles, como a los fondos comunitarios registrados en la CNMV. Se excluyen de estas ventajas fiscales a los ETFs o fondos cotizados. Esta es una de las ventajas que tiene los fondos índice respecto a los ETFs, la fiscalidad más favorable, ya que podemos adaptar el pago de impuestos a nuestras necesidades.

¿Cuál es el coste de los traspasos de fondos?

Directamente, no se produce un coste por el traspaso. Sin embargo, de forma indirecta el traspaso supone un coste por la comisión de reembolso y de suscripción del nuevo fondo. Algunos brokers cobran una comisión mínima fija por el hecho de suscribir nuevos fondos, pero esto depende mucho de cada broker y del estilo de traspaso. Lo ideal es informarse bien sobre este aspecto, y asegurarse si cobran entre tras pasos de fondos entre gestoras nacionales o de nacionales a internacionales, no sea que nos llevemos un susto al rehacer nuestra cartera.
El traspaso es un proceso sencillo, donde nosotros únicamente debemos tener claro la cantidad que queremos traspasar y a donde, y el broker donde operamos se encargará de realizar el resto de transacciones necesarias. El tiempo entre traspaso es indeterminado, pero no suele exceder de los 8 días hábiles.
Antes de decidirnos por un broker, es importante preguntar por si tienen comisiones por tramitar traspaso entre fondos de inversión y no aumentes el riesgo.
Fuente: www.rankia.com

Los mejores brokers online para comprar criptomonedas con CFDs

Las criptodivisas son una tendencia cada vez más en alza, y estos brokers te permiten sacarle el máximo rendimiento de forma fácil y cómoda.

Hay muchas formas de ganar dinero aprovechando las bondades de Internet, pero, si tuviéramos que destacar una por encima de todas, sin duda serían los brokers online. Estas plataformas permiten a los usuarios operar en bolsa, aprovechar los vaivenes del mercado bursátil para generar una serie de importantes ingresos. Y sí, aunque se requiera una fundamental formación previa, son a día de hoy el método más sólido y con mayor potencial para conseguir importantes cifras en euros.

Estos, además, están comenzando a contemplar la posibilidad de aprovechar uno de los fenómenos que están pegando con más fuerza en el mercado actualmente: las criptomonedas. Con el Bitcoin como máximo exponente, se están convirtiendo en un clarísimo objetivo para todos los que se mueven en el mundo de las inversiones. Por eso, trabajar con brokers que permitan operar con ellas es algo que, a día de hoy, se está volviendo vital.

Desafortunadamente, no todos contemplan esta opción. Lo reciente del fenómeno de las criptodivisas y el escepticismo con el que muchos ojos las miran han hecho que estén en el ojo de un huracán entre detractores y partidarios, como también que sean pocas las plataformas que permitan trabajar con ellas.

Aquí no vamos a hablar solo de los brokers online que contemplan las operaciones con criptomonedas, sino también de los que, además, ofrecen la posibilidad de trabajar con ellas a través de CFDs. Los Contratos por Diferencia son una muy buena forma de aprovechar las fluctuaciones de valor de esta nueva forma de dinero, y a través de ellos, y de los brokers que os vamos a presentar a continuación, vais a poder hacer dinero de verdad con las monedas virtuales.

EToro

El bróker online eToro cuenta con infinidad de productos con los que operar; sin embargo, una de sus mayores especialidades se encuentra en el ámbito de las criptomonedas. Este operador de CFDs permite a los usuarios operar con total tranquilidad y seguridad con algunas de las ciberdivisas más populares. Si quieres subirte a la ola del Bitcoin o probar otras alternativas como Ethereum puedes hacerlo con total tranquilidad y seguridad aprovechando también el empleo de CFDs para ello, con las ventajas que esto supone.

Los más novatos tienen aquí un sitio bastante útil para comenzar a experimentar con las criptodivisas. Al facilitar la interacción directa, sin necesidad de contar con herramientas externas ni demás parafernalia, se consigue algo mucho más práctico y cómodo.

IQ Option

La propuesta de IQ Option como bróker online es otra de las que se plantea como las más sólida, robusta, fiable y cómoda de internet. Muchos lo definen básicamente como el mejor para realizar operaciones binarias, y todo gracias a la seguridad que aporta y a la facilidad de uso con la que se despliega ante el usuario tanto experimentado como novato.

De entre todos los productos con los que permite operar, se mueve con bastante soltura dentro del terreno de las criptomonedas. Aquí, permite operar con Litecoin, Bitcoin, Ripple, Ethereum, IOTA, Zcash, Dash y un largo etcétera. Se ha asegurado de contar con una amplia cantidad de estas monedas virtuales para que todos los interesados puedan aprovechar sus continuos movimientos y sacar partido de las fluctuaciones que estamos viendo, por ejemplo, con el Bitcoin.

XTB

XTB es uno de los brókers líderes en España y Latinoamérica actualmente. Permite trabajar con índices, divisas, materias primas y un largo etcétera, aunque una de las claves de su éxito reside en la operación con CFDs sobre acciones y, ya mirando más a las tendencias actuales, a las criptodivisas.

Es un bróker transparente, con unas plataformas impecables y con la capacidad de ofrecer formación a los clientes interesados en seguir aprendiendo todos los entresijos de este mundillo. En el terreno de las criptomonedas, su trabajo gira sobre todo en torno a la más popular de todas, el Bitcoin, con la que permite actuar sacando partido de los CFDs.

Plus500

El bróker Plus500 presume actualmente de ser uno de los más importantes de todo el planeta. Permite operar sin dinero real para hacer simulaciones, como también comenzar a trabajar con un depósito mínimo de tan solo 100 €. Aunque no permite el ingreso de criptomonedas, sí que permite trabajar con ellas, haciendo gala de una más que interesante variedad para cualquier usuario.

En total, cuenta con 10 criptodivisas con las que operar mediante CFDs. De entre todas ellas tenemos que destacar nombres como Bitcoin, Bitcoin Gold, IOTA y Ethereum. Todas cuentan con una elevada popularidad y un movimiento continuo que se antoja perfecto para generar beneficios si se sabe manejar adecuadamente a través de las distintas operaciones.

Recuerda antes de hacer este tipo de inversión, considera siempre las diferentes alternativass que te ofrecen los brokers on-line y no aumentes el riesgo.

Fuente: www.grandesmedios.com

 

 

¿Qué es un fondo de inversión y cómo funciona?

En este post queremos explicar el concepto de fondo de inversión, así como dar algunas pinceladas sobre su funcionamiento. Para comprender qué es un fondo de inversión y cómo funciona, tenemos que conocer los conceptos que están estrechamente relacionados como inversores, participaciones, sociedad gestora o depositario, entre otros.

¿Qué es un fondo de inversión?

Los fondos de inversión o también llamados Instituciones de Inversión Colectiva (IIC), son vehículos de inversión que aglutinan las aportaciones de diversos ahorradores, que son gestionadas por profesionales e invertidas de forma conjunta en los activos que el equipo gestor considera adecuados para obtener la máxima rentabilidad posible.
Por tanto un fondo de inversión está formado por un patrimonio, que no tiene personalidad jurídica, y que está dividido en participaciones.
El fondo puede invertir en un universo amplio de activos: bonos, acciones, derivados, divisas, así como en productos no financieros como bienes inmuebles o materias primas. Además pueden invertir en cualquier zona geográfica. Eso sí, deben respetar la filosofía de inversiónmarcada.
Todos los fondos nacen con una determinada filosofía de inversión, en la que se especifica la distribución de activos en la cartera. El perfil de riesgo determinará la exposición del fondo a renta variable (más arriesgado) o a renta fija (más conservador). También se debe determinar si va a invertir en una determinada región, como puede ser España, o en más países. Incluso puede invertir a nivel global.

Elementos de un fondo de inversión

Para comprender qué es un fondo de inversión y cómo funciona, hemos de conocer qué son los siguientes conceptos:

Participes de un fondo de inversión

Al igual que existen accionistas de una empresa, existen partícipes de un fondo de inversión, que son quienes, mediante las aportaciones que realizan al patrimonio conjunto del fondo, obtienen una determinada participación en el mismo. Siguiendo con el símil, los partícipes son propietarios del fondo en la misma medida en la que los accionistas lo son de una empresa, y en la proporción de las aportaciones que hayan realizado. Pueden entrar en el fondo en el momento de su constitución o a posteriori, y pueden salirse del mismo (obteniendo el reembolso de la inversión) en cualquier momento.
Los partícipes deben conocer bien su perfil de riesgo para así tomar las mejores decisiones de inversión. Podrás conocer tu perfil de riesgo mediante la herramienta Fondutest.

Sociedad gestora de un fondo de inversión

La sociedad gestora es la encargada de gestionar y administrar el fondo. Hay que aclarar que no es la propietaria del fondo, los propietarios son siempre los partícipes. La sociedad gestora es quien decide dónde se invierte el patrimonio del fondo, es decir, determina la política de inversión del fondo.

Cada fondo de inversión está gestionado por una única gestora, pero una gestora puede gestionar más de un fondo de inversión a la vez. Estas sociedades cobran de forma directa una comisión al fondo de inversión por la gestión y administración del mismo.
Las sociedades gestoras tienen la obligación de remitir la información relativa a sus fondos a la CNMV de manera periódica, y son las encargadas de llevar el registro de las participaciones de los fondos de inversión.

Depositario de un fondo de inversión 

La función del depositario es la de custodiar y vigilar los activos que componen el fondo. Este puede ser un banco, caja de ahorros, sociedad de valores o cooperativa de crédito que esté inscrita en la CNMV. El depositario cobra una comisión al fondo de inversión en concepto de depósito.
Si el fondo de inversión cambia de depositario, los partícipes tienen derecho a recibir la totalidad de su inversión sin aplicarse, en caso de que la hubiera, comisión de reembolso.

Funcionamiento de un fondo de inversión

El funcionamiento de un fondo de inversión es muy sencillo. El partícipe pone su dinero en el fondo y adquiere participaciones. La sociedad gestora integra ese dinero en el fondo y lo invierte dónde considera conveniente (acciones, bonos, divisas…).
El patrimonio del fondo de inversión es el dinero que lo forma, esté invertido o no en activos financieros. Por otro lado, la cartera de un fondo de inversión, es el conjunto de títulos que este posee.
Cuando el inversor adquiere participaciones mediante las aportaciones que realiza,  está comprando una parte del fondo, es decir, está formando una pequeña cartera igual a la del fondo.
Un fondo de inversión en funcionamiento puede aumentar o disminuir su tamaño por dos motivos. En primer lugar, por la entrada o salida de inversores, y en segundo lugar por las variaciones en el valor de mercado de los activos que lo forman. El primer motivo no afectará nunca a la inversión, simplemente variará el precio de las participaciones en función de las suscripciones o reembolsos. Lo que sí afecta a la inversión y a los resultados que obtendrá el inversor es la variación del valor de los activos.

De esta forma hemos visto como evoluciona el patrimonio de un fondo de inversión cuando se producen cambios en la valoración de los activos que lo forman y cuando se suscriben y reembolsan participaciones.

Y recuerda, y no aumentes el Riesgo.

Fuente: www.rankia.com